Banking4Good #3 - L’œuf ou la poule ?

Aujourd'hui : changeons de point de vue ! Sur la sous-bancarisation, sur le risque et la responsabilité...

Bonjour !

Avec la question du jour, je vous propose de tenter de changer de point de vue sur les problématiques d’inclusion et de santé financière. Abordons la problématique des clients “mal servis” en tentant de comprendre de quoi il s’agit lorsqu’on parle de population “sous-équipées” en matière de services financiers.

Servez-vous votre premier café du week-end (et vos œufs aux plats si ça vous chante), voici la 3ème édition de la newsletter Banking4Good qui a pour objet, 2 fois par mois, le décryptage des tendances et innovations dans les services financiers, au service de l’intérêt général.

Comme on dit dans la start-up nation, “feed-back is a gift”, toutes vos remarques et autres idées sont donc TRES précieuses. Vous pouvez les indiquer en commentaire du post, sur le groupe LinkedIn ou, magie de la technologie ✨, en répondant directement à cet e-mail 💌.

Au sommaire ce matin :

🔎 Une sélection qui parle de consommation responsable et d’accès au logement,

🤯 La question à 100 balles : L’œuf ou la poule ? Un client est-il “mal servi” parce qu’il est peu “équipé” ou bien est-il peu équipé parce l’offre ne répond pas à ses besoins de services financiers ?

⏱ Quelques brèves en vrac et en passant ;

📆 Le point agenda ;

🎥 Et enfin, “le manque d’informations conduit à des choix irresponsables” (Vidéo peut-être pas choisie au hasard dans une newsletter de veille pour des services financiers “responsables”)

Avant d’entamer la lecture et si ce n’est pas encore fait, abonnez-vous pour recevoir le n°4 et c’est parti !

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🔎 La sélection innovation :

ethi’Kdo, une carte cadeau qui fédère les enseignes de la consommation responsable.

Allier cadeau et consommation responsable en valorisant les enseignes qui favorisent la seconde main, le zéro déchet ou encore le local et les circuits courts, c’est l’idée d’éthiKdo, une carte cadeau qui incite à une consommation raisonnée. Cette carte, dont le solde peut également faire l’objet de dons à des associations environnementales et/ou solidaires, a été créée sous la forme d’une coopérative.

Le site ethi’Kdo

🤚 Une idée somme toute assez simple qui a entre autres impacts positifs : donner de la visibilité à des marques durables par l’effet réseau, rendre “sexy” une manière de consommer plus durable et faire découvrir ces alternatives.

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Qlay, une plateforme qui mixe location et achat

Avec l’évolution des prix de l’immobilier, à l’achat comme à la location, l’accès au logement devient un sujet qui concerne une part toujours plus large de la population. Pour les candidats à la location, la plate-forme de micro-immobilier Qlay propose d’être son propre garant et de réduire drastiquement le prix de son loyer en acquérant 10% du logement concerné, ce qui nécessite tout de même de disposer d’un apport. En fonction de ses capacités financière, le locataire a ensuite la possibilité d’acheter des parts complémentaires de son logement et ainsi de diminuer son loyer. En quelque sorte, une manière souple d’accéder à la propriété sans avoir recours au crédit.

Le site de Qlay

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🤯 La question à 100 balles :

[#SantéFinancière] L’œuf ou la poule ? ; ‘Underserved’ vs. ‘Underbankers’ ?

C’est grâce l’édition du 15 février de ‘Fintech Takes’ que j’ai découvert l’étude FICO “What clients want from banks” qui nous enseigne, entre autres, les éléments suivants :

• 86% des américains sont satisfaits de leur banque. 👉 Contrairement aux punchlines de nombreuses start-up “bank is not totally broken”, ça laisse de l’espoir 😉

• à la question “Qu’est-ce qui est crucial pour assurer votre avenir financier ?”, seulement 1% répondent “une banque” 👉 Quand la banque ne fait pas partie des éléments auquel le client moyen pense pour assurer son avenir, l’espoir s’amincit un peu ! 😱

Pourquoi ces résultats étonnants ? (Certes, il s’agit de la population américaine, mais les résultats sur la population française ne serait sans doute pas bien différents)

Sans doute simplement car le taux de satisfaction et les attentes sont exprimés en fonction du marché des services financiers tel qu’il existe et non en fonction des besoins, usages et attentes réelles des clients vis à vis de leur vie financière.

Partant de là, toujours dans la même newsletter apparait la notion de ‘underbankers’ (que je ne me risquerai pas à traduire de façon littérale pour ne pas me fâcher avec mes amis ou clients banquiers 😰). L’idée est la suivante : doit-on parler de clientèles mal servies, car sous-équipées (Underserved) des produits existants ou bien d’offres bancaires proposées par les acteurs existants (Underbankers) qui ne répondent pas aux besoins et attentes profondes des clients ?

“Given this, I think we need to repurpose the term ‘underbanked’. It shouldn’t be a designation that we assign to consumers based on the percentage of traditional bank products that they own. It should be a label we apply to banks (and fintech companies) that indicates how well (or poorly) they are addressing the entirety of consumers’ financial needs.”
For companies that are failing to fully address consumers’ financial needs, I suggest a new term — underbankers. - Alex Johnson / Fintech Takes

Je vous laisse me faire part de vos réflexions quant à savoir si c’est l’œuf (underserved) ou la poule (underbankers) qui explique les inadéquations entre offres et besoins de services financiers. L’étude FICO sera en tous cas une très saine lecture pour identifier des attentes consommateurs “cruciales pour la réussite de [l’] avenir financier [des clients]”. (spoiler : il ne s’agit pas de transactions toujours plus rapides ou de “toujours plus de…”)

A lire : étude FICO “What people want from banks ?” & le billet d’Alex Johnson (Fintech Takes)

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⏱ En bref & en vrac

De la banque & du ‘for good’, mais pas forcément les 2 en même temps.

👉 Amex intègre les tickets de caisse. Par le biais de partenariats avec les commerçants ou des acteurs comme Square, American Express dispose ainsi du contenu du ticket de caisse. Autant de données qui permettraient par exemple une évaluation plus précise de l’impact carbone des transactions. (cf. sélection Banking4Good #1)

👉 Mansa, le spécialiste du prêt aux indépendants lève 18 millions d’euros pour accélérer son développement.

👉 Au-delà de la comptabilité 💵 traditionnelle : 6 propositions pour compter différemment dans le monde de demain

👉 Treecard lève 51 millions de $. Entre partisans de la “sobriété heureuse” et ceux de l’“hyper croissance” pour un maximum d’impact, ce montant offrira sans doute matière à commentaires.

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📆 L’agenda

Mardi 9 mars 13h -14h 👉 RDV hebdomadaire des AFR (Acteurs de la Finance Responsable) sur ClubHouse (en savoir plus sur les AFR)

Mardi 23 mars 18h - 19h45 👉 Engage Call avec Dominique Bourg ; Transition écologique : avec ou sans inégalités. (En savoir plus sur Engage)

Mardi 13 avril 12h30 - 14h 👉 Webinar AFR ; Mythe et Réalité de la neutralité carbone : principaux enjeux pour le secteur de la finance.

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🎥 L’instant vidéo

Même si une veille défaillante et le manque d'information ne conduisent pas systématiquement à se faire tirer dessus par des F-16, pour changer le monde (ou ne serait-ce que transformer les services financiers;) comme pour faire un tour du monde zéro carbone de 7 ans, être correctement informé et capable d'envisager les choses différemment des schémas habituels reste la clé de la réussite de tout projet.

"Le manque d'information conduit à des choix irresponsables et même parfois à des désastres ; à l'inverse le fait d'avoir, en majorité, fait des choix éclairés où j'étais conscient des conséquences de mes actes m'a permis de faire de mon rêve une réalité et même d’aller bien au-delà"
- Olivier Peyre

Je ne saurais que trop vous recommander de commencer votre week-end en regardant ce talk d'Olivier Peyre issue de l'édition TEDx Paris 2016 pour relativiser la notion de prise de risque et adopter à un point de vue différent sur la notion de responsabilité.

Si vous êtes arrivés jusqu’ici, cette lettre vous a peut-être plus !? Alors n’hésitez pas à mettre un 💙 et à la partager pour la faire découvrir !

Et si vous n’êtes pas encore abonné, c’est le moment de le faire !

Voilà, c’est tout pour aujourd’hui, passez un GOOD week-end !